Hvis man skal låne 3 millioner kr. (80% af handelsværdien) til 4% fast rente over 30 år, bliver ÅOP beregnet til 5,1 i både Realkredit Danmark og i Totalkredit (før kundekroner). Prisen er altså umiddelbart den samme. Hvis man vel og mærke beholder lånet i 30 år.
Men hvordan ser det så ud, hvis man skal indfri lånet før tid?
Realkredit Danmark har netop offentliggjort, at de justerer priserne når man skal indfri lån.
Hvis man skal indfri med obligationer (når kursen er under 100) stiger kurstillægget fra 0,1% til 0,25% og hvis man skal indfri et lån, hvor kursen er over 100 (pari-straks indfrielse) stiger udgiften til differencerenter med 0,5% p.a.
Og så er der pludselig en forskel i omkostningerne, som man ikke kan se i ÅOP.
I eksemplet bliver det altså 4.500 kr. dyrere at indfri et lån ved køb af obligationer i Realkredit Danmark end i Totalkredit. Og hvis man indfrier et 5% lån 90 dage før en termin, er differencerenterne 3.699 kr. større i Realkredit Danmark. Denne udgift indgår ikke i beregningen af ÅOP.
Man kan måske sige, at 4.500 kr. ikke betyder så meget, hvis man f.eks. skal omlægge et lån på 3 millioner, men hvis man er aktiv med låneomlægninger, kan det blive til mange penge og påvirke det samlede resultat mærkbart.
Hvis du laver Aktiv Gældspleje i FasterOikos beregner vi løbende det samlede resultat af flere omlægninger for dig. Ikke kun resultatet af den aktuelle låneomlægning.
Leave a Reply