I eksemplet andetsteds med omlægning til lavere rente, går der 2,75 år før den ekstra gæld på 59.000 kr. er finansieret af lavere renter, og i eksemplet med omlægning til højere rente, går der 10,25 år før gevinsten på 160.000 kr. er spist af højere renter. Er det så godt eller skidt? Eller risikabelt? Det sidste er der mange som mener er tilfældet, når man omlægger til højere rente, og det er det jo også i teorien, men hvad med virkeligheden? Hvor mange boligejere har det samme realkreditlån i mere end 10,25 år?
Nationalbanken skriver dette:
Der kan være forskellige grunde til at et lån ikke har længere levetid:
– Salg af boligen. (Jo mindre bolig, jo kortere tid bor vi i den – og der er stor
forskel på Jylland og København)
– Om- og tilbygning og samtidig ændring af lån
– Omlægning af lån (se hvor mange muligheder der har været længere nede)
Så den reelle risiko ved at omlægge lån til højere rente, er nok noget mindre end den teoretiske.
Af samme grund som den reelle risiko ved omlægning til højere rente, kan den reelle risiko ved omlægning til lavere rente være større. Selvom de fleste nok generelt ville anbefale omlægningen og kalde den fornuftig. Risikoen er jo, at man indfrier lånet før den ekstra gæld er tjent hjem, af grunde som man ikke lige havde forudset.